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保险公司全面发展AI 哪些技术真正落地了

  金融领域一直被认为人工智能最好的落地的领域,它具有大量的数据,实际上保险也不例外。同时,保险作为服务业,其客户同样需要获得同其他科技领域一样高效、无缝和按需的服务体验。那么,保险公司全面发展AI,哪些技术真正落地了?

  很多人可能以为,发展人工智能技术的保险公司,只是做一些跟保险定价相关的数据分析。其实除了一些基础的大数据应用之外,研究的领域还包括生物识别、计算机视觉、自然语言处理等等,虽然现阶段还没具体落地,但最终会应用到产品上,有人分析,如下三个方面是落地最为具体的。
  1. 图像识别
  以车险为例,传统极速理赔需要接调度、确认保险标的、现场查勘取证、人工定损、确定维修方案和金额、用户确认、赔付,费时费力;而使用图像识别的保险公司只需要用户上传证件照和车辆现场照片,然后图像定损、用户确认、赔付三个环节,极大降低了人力成本。
  同时,图像识别除了识别车辆照片,还可以处理非结构类数据,比如将笔迹、扫描、拍照单据转换成文字,对视频、现场照片进行分类处理等等。人脸识别作为图像识别的一个分支,最基本的功能是用于远程判断用户身份。同时,机器还会通过面部数据的采集推测出用户的年龄、性别、婚姻状况以及生育情况,结合财产、健康、意外、家庭及其他五个维度的大数据分析,测出用户的风险防御能力,从而为客户推荐一套适合的保险购买方案。泰康在线曾表示,通过“推荐引擎”向不同的用户推荐焦点产品,形成了“千人千面”的定制化推荐方案,使同期保费收入较之前提升了10%。
  2. 语音语义识别
  2017年,太平共享金融服务(上海)有限公司与科大讯飞人工智能语音实验室,联合推出人工智能语音客服“小慧”。小慧的主要技术就是语音语义识别,包括人工智能语音转文字、语义理解和语音合成等。
  语音客服最好大的好处就是7x24小时在线,客服中心是为了协调企业与用户之间的沟通,对智能语音有天然的需求。在未来,人工智能语音客服不仅可以通过理解每个客户的属性偏好及行为轨迹,结合强大的知识库和语义交互迅速理解客户问题,随时随地响应客户需求,为每个客户提供个性化的定制服务。同时,由于客服的培训周期长,人员的留存率低,智能语音机器人某种程度上可以降低运营成本。
  但是,智能语音客服涉及语音识别、语义理解、语音合成以及一系列交互模块,技术门槛并不低,现阶段的智能语音客服尚未达到真正取代人工客服的程度。
  3. 基因检测
  借着大数据技术及算法的发展,基因检测已经进入了一个蓬勃发展的时代。保险公司综合利用基因检测结果,对投保者进行更加精确的用户画像。投保者的家庭健康史、个体饮食、生活、运动、环境等信息都会被采集。
  保险公司通过大数据进一步建立更为个人化的健康风险预测模型,我国的一些保险公司也开始与基因检测展开合作,例如,众安保险与华大基因合作推出乳腺癌基因检测、乳腺癌专项健康体检;达安基因与太平人寿开展的“基因检测与健康管理”服务;除此之外,平安寿险、中国人寿、中国人保、太平人寿、富德生命人寿等保险机构与基因检测机构进行了接触,部分机构已达成了合作。
  当然,基因检测这一问题某种程度上存在争议,依然游离在灰色地带,无论是对个体健康、商业经济都有着深远的影响,但毫无疑问。这是保险公司降低风险最靠谱的手段,几乎没有之一。
  虽然AI已经广泛应用在了保险行业,但是和所有的新生事物一样,尚且存在很多的问题,比如如何在在未来错综复杂的实际应用环境中,如何在安全性与用户体验之间寻求平衡等,但是,毫无疑问,随着大数据,区块链等技术的飞速发展与人工智能在保险业产生协同作用,具有高级的机器学习功能开将会满足越来越能满足保险业的需求。到哪个时候,保险推销员变少了,保险公司的智能语音机器人就开始给你打电话……

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